Private Unfallversicherung im Test: Jeder siebte Tarif erhält die Bestnote
Die private Unfallversicherung ist ein wichtiger Baustein der persönlichen Absicherung. Sie schützt vor den finanziellen Folgen eines Unfalls und kann insbesondere dann entscheidend sein, wenn dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigungen entstehen. Angesichts der Vielzahl unterschiedlicher Tarife und Versicherungsanbieter fällt es Verbrauchern jedoch häufig schwer, die Qualität der angebotenen Leistungen einzuschätzen. Eine Orientierung bietet das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg mit seinem jährlichen Rating zur privaten Unfallversicherung.
Für die aktuelle Untersuchung wurden insgesamt 474 Tarife von 86 Versicherungsgesellschaften analysiert. Dabei mussten die Angebote insgesamt 66 detaillierte Leistungskriterien erfüllen. Zusätzlich galten zwei grundlegende Mindestanforderungen: Zum einen musste der leistungsrelevante Mitwirkungsanteil von Krankheiten und Gebrechen mindestens 75 Prozent betragen. Zum anderen mussten die Tarife auch Kosten für Zahnbehandlungen und Zahnersatz übernehmen, wenn Zähne infolge eines Unfalls beschädigt werden oder verloren gehen. Bewertet wurde ausschließlich die Qualität und Leistungsstärke der Versicherungsbedingungen. Das Preis-Leistungs-Verhältnis beziehungsweise die Höhe der Versicherungsprämien floss nicht in die Bewertung ein.
Die Ergebnisse zeigen deutliche Qualitätsunterschiede innerhalb des Marktes. Insgesamt 66 Tarife und damit 13,9 Prozent der untersuchten Angebote erhielten die Bestnote „FFF+“. Diese Tarife überzeugten durch ein besonders umfassendes Leistungsniveau und ließen bei den geprüften Kriterien kaum Wünsche offen. Die ausgezeichneten Angebote verteilen sich auf insgesamt 28 Versicherungsgesellschaften. Damit konnte nahezu jedes dritte untersuchte Versicherungsunternehmen mindestens einen Tarif mit der höchsten Bewertung vorweisen.
Auf der anderen Seite wurden 20 Tarife mit der schlechtesten Note „F–“ und damit als „ungenügend“ bewertet. Die Untersuchung verdeutlicht somit, dass sich die Leistungsqualität privater Unfallversicherungen teilweise erheblich unterscheidet. Während einige Tarife einen sehr umfangreichen Schutz bieten, weisen andere deutliche Schwächen in ihren Versicherungsbedingungen auf.
Für Verbraucher bedeutet das: Die Auswahl einer privaten Unfallversicherung sollte keinesfalls ausschließlich anhand des Beitrags erfolgen. Entscheidend ist vielmehr, welche Leistungen im Ernstfall tatsächlich erbracht werden. Besonders wichtig sind unter anderem die Höhe und Ausgestaltung der Invaliditätsleistung, eine mögliche Progression, die Gliedertaxe, die Mitwirkung von Vorerkrankungen sowie zusätzliche Leistungen bei schweren Unfallfolgen. Auch Fristen, Ausschlüsse und die konkrete Definition des Unfallbegriffs können im Leistungsfall eine wesentliche Rolle spielen.
Gerade bei der privaten Unfallversicherung lohnt sich deshalb ein genauer Blick in die Versicherungsbedingungen. Ein Tarif mit einer günstigen Prämie ist nicht automatisch die beste Wahl. Vielmehr sollte der Versicherungsschutz zur persönlichen Lebenssituation, zum individuellen Sicherheitsbedürfnis und zu den finanziellen Anforderungen im möglichen Leistungsfall passen.
Eine unabhängige und fachkundige Beratung hilft dabei, die zahlreichen Angebote am Markt einzuordnen, Leistungsunterschiede zu erkennen und eine langfristig passende Absicherung zu finden. So lässt sich vermeiden, dass vermeintlich günstige Tarife im entscheidenden Moment wichtige Leistungen vermissen lassen.
Bei Fragen stehen die Experten von Private Advice Versicherungsmakler gerne zur Verfügung.