Endspurt 2014
Endspurt –jetzt noch hohe Garantien sichern!
Zum 01. Januar 2015 sinkt der Garantiezins für neue Verträge in der Lebensversicherung von derzeit 1,75 % auf künftig 1,25 %. Bei einem Vertragsabschluss im Jahr 2014 ist es jedoch noch möglich sich eine bis zu 20 % höhere garantierte Rente zu sichern. Änderungen ergeben sich auch in der Berufsunfähigkeits-, Pflege- und Risikolebensversicherung. Dabei fallen die Auswirkungen der Garantiezinsabsenkung aber von Tarif zu Tarif unterschiedlich aus:
- Bei den klassischen kapitalbildenden Tarifen (Leben/Rente) fallen die garantierten Werte zum Teil deutlich geringer aus. Die Auswirkungen hängen dabei von Eintrittsalter und Laufzeit ab. Bei einer Laufzeit von 35 Jahren sinkt die garantierte Kapitalleistung beispielsweise um ca. 9 %.
Beispiel mit 100€ mtl. Beitrag, 35 Jahre Laufzeit
- Bei den fondsgebundenen Tarifen mit Beitragsgarantie muss für die Garantie ein höherer Beitragsanteil aufgewendet werden. Deshalb kann auch weniger in die Fonds investiert werden: Bei einer guten Fondsentwicklung ist das ein Nachteil, d. h. die Ablaufleistung ist geringer.
Beispiel mit 100€ mtl. Beitrag, 35 Jahre Laufzeit.
- Bei sofortbeginnenden Renten sinkt die garantierte Rente um 10,4 % (Alter: 65, Einzahlung: 100.000 €)
- Bei den Risikolebensversicherungen steigt der Bruttobeitrag um bis zu 4%.
- BU-Schutz wird teurer. Der Bruttobeitrag steigt um bis zu 7 %.
Beispiel mit 1.000€ Rente, Alter 30, 35 Jahre Laufzeit 
- Da die Pflege-Rente eine hohe Sparkomponente hat, wirkt sich die Zinssenkung hier ähnlich aus wie bei den klassischen Rentenversicherungen: Die garantierte Rente sinkt um ca. 15 %
Wer also die höhere Garantiewerte bzw. die niedrigeren Beiträge für die nächsten Jahre und Jahrzehnte noch nutzen will, sollte sich bis Jahresende noch beraten lassen – am besten durch uns!
Wichtig: Die Änderung des Garantiezinses gilt nur für Neuabschlüsse und ist für bestehende Verträge nicht von Bedeutung – für sie gilt weiterhin der bei Vertragsabschluss gültige Garantiezins.
Private Advice Tipp
Sofern Sie eine der obigen Absicherungen in den nächsten Monaten ohnehin abschließen wollten bzw. eine Erhöhung geplant hatten, macht es Sinn diese Entscheidung auf 2014 “vorzuziehen”.
Selbstverständlich ist es nicht sinnvoll einen Vertrag abzuschließen, welcher nicht bedarfsgerecht ist, nur weil sich nächstes Jahr die Konditionen verschlechtern.
Ihr Steffen Strobel
Haben Sie noch weitere Fragen? Die Versicherungsexperten von Private Advice helfen Ihnen gerne weiter!